¿Cuál es la relevancia de seleccionar adecuadamente un financiamiento? Supón que te encuentras en la fase de crecimiento de tu empresa y requieres más dinero para crecer, pero no tienes claro si deberías pedir prestado (deuda) o buscar a un inversor (capital). ¿Qué alternativa es la más adecuada para tu compañía? Aquí es donde se hace necesario entender las diferencias entre financiarse a través de deuda y hacerlo a través de capital.
¿Qué se entiende por financiamiento?
El financiamiento es el proceso mediante el cual un individuo o una empresa consigue fondos de fuentes externas para satisfacer necesidades, por ejemplo proyectos o inversiones. Esto puede abarcar créditos, préstamos o inversiones de terceros. El objetivo principal es conseguir el capital que se necesita para mantener o expandir las operaciones sin perjudicar la liquidez a corto plazo.
Cada clase de financiamiento posee sus propias condiciones, como los intereses, las garantías o los plazos; la selección dependerá de la capacidad de pago del solicitante y de sus necesidades particulares. Además, elegir un financiamiento frecuentemente es necesario porque contribuye a estabilizar el flujo de caja efectivo de tu empresa.
Modalidades de financiamiento
Al hablar de iniciar el proceso de decidir qué tipo de financiamiento elegir, es crucial examinar las diferentes opciones. Estas pueden ser muy variadas, así que vamos a simplificarlas:
- Prestamos bancarios: El clásico. Vas al banco, entregas tus documentos y, en caso de que te lo aprueben, consigues el dinero. Pero por supuesto, siempre es necesario que leas todos los acuerdos, intereses y datos incluidos en el contrato. Aunque parezca broma, no debes perderte ni una pequeña letra del contrato al momento de firmarlo.
- Capital semilla: ¿Posees una idea vanguardista? ¡Este tipo de financiación es para ti! Esto solo si decides llevar a cabo algún proyecto en el que los inversores confían en tu creatividad y simplemente hacen realidad la idea que les has propuesto para poder venderla en el mercado.
- Financiamiento colectivo: Esta clase de financiamiento es que tu banco es internet, lo cual significa que puedes presentar tu proyecto y la gente decide si cree en él lo suficiente como para brindarte su apoyo. ¡Es como tener una multitud de pequeños inversores!
- Descomposición en factores: Si ya cuentas con clientes que tienen deudas contigo, tienes la posibilidad de recurrir a esas deudas para conseguir financiación inmediata. Es un método rápido para conseguir liquidez.
En los últimos años, los préstamos en línea rápidos y seguros han ganado popularidad gracias a las plataformas digitales que permiten realizar solicitudes desde cualquier lugar, agilizando los tiempos de aprobación y facilitando el acceso a financiamiento para emprendedores y pequeñas empresas.
¿Qué debes considerar al momento de optar por un financiamiento?
Aquí es donde muchos fallan y toma decisiones que pueden perjudicar el buen recórd de financiamiento para sus negocios, porque al decidir un financiamiento para pymes, afectando tu flujo de caja. Debes de saber que no solo es importante cuánto te prestan, sino bajo qué condiciones, entre las más comunes puedes encontrar:
- Tasa de interés: Atención con esto. Mientras más alta, mayor será el pago final. Considera esto como cuando determinas si pagarás la cuenta del restaurante de una sola vez o en 12 partes.
- Tiempos: ¿Cuánto tiempo tienes para el reembolso del dinero? Si te presionan con un tiempo muy limitado y no tienes cuidado, podrías tener problemas financieros. Busca algo que te permita respirar.
- Seguridad: En ciertas ocasiones, te solicitarán que ofrezcas algo como garantía, ya sea tu vivienda o una parte de tu equipo. ¿Estás preparado/a para correr ese riesgo?
- Flexibilidad: No todos los negocios son iguales. Busca alternativas que se ajusten a tu flujo de caja y te ofrezcan cierta flexibilidad para realizar los pagos.
Evita incurrir en estos errores
Todos hemos cometido errores en alguna ocasión al solicitar un préstamo, crédito comercial o cualquier otra línea de crédito, pero cuando se trata de financiamiento, esos errores pueden tener un alto costo para el flujo de caja y la disponibilidad monetaria en tu empresa. Aquí unos a evitar:
- Si tienes una pyme o si estás iniciando un negocio y planeas solicitar financiamiento, es necesario que tengas claro cómo lo utilizarás y cómo lo reembolsarás. En ese sentido, es necesario que tengas un plan muy claro de lo que necesitas y que organices con mucho cuidado el cumplimiento de los pagos o cuánto tiempo te llevará saldar la deuda que vas a asumir.
- No te conformes con la primera alternativa que te propongan. Esto es algo relevante: siempre tienes que comparar opciones, examinar todas las que tienes, determinar cuál te beneficia más y cuál puede hacerte ahorrar miles de dólares en intereses.
- Si te proponen una tasa variable, asegúrate de comprender qué sucedería si esta se incrementa. A nadie le gustan las sorpresas desagradables. Es habitual cometer este tipo de errores, y aquí te sugerimos que siempre consultes si tus intereses subirán cada año y en qué porcentaje lo harán. Así estarás al tanto de lo que debes tener en cuenta al elegir un financiamiento.
No deberías tomar a la ligera la elección de las condiciones óptimas de financiamiento. Necesita un análisis, tiempo y, principalmente, una planificación firme. Lo importante, ya sea que elijas un préstamo bancario, factoring o capital semilla, es comprender cada alternativa y cómo se adecúa a las necesidades de tu empresa.
